Comprendre histoire des banques

Comprendre histoire des banques

novembre 22, 2021 0 Par Michel

Ce que vous devez savoir sur votre historique de crédit

Nous vous expliquerons comment se constituent vos antécédents de crédit et pourquoi il est bon de les conserver en ordre.

Qu’est-ce qu’un historique de crédit ?

Il s’agit d’informations sur l’ensemble de vos crédits : où, quand et combien vous avez emprunté, si vous avez été coemprunteur ou garant, et si vous avez payé vos dettes avec diligence. Dès que vous demandez un prêt ou un crédit, les informations sont envoyées au bureau de crédit. C’est vous qui déterminez votre historique de crédit ; les banques se contentent de transmettre les informations à l’agence.

Un historique de crédit se compose de quatre parties :

1. partie titulaire

Il s’agit de vos informations personnelles :

  • Votre nom,
  • Votre date de naissance et votre numéro de passeport.
  • Votre NIF et votre numéro de sécurité sociale peuvent également être inclus.

2. la partie principale

Il décrit tous vos prêts fermés et actifs, les dates de remboursement et les arriérés, le cas échéant. Il peut également inclure des informations sur vos factures impayées de pension alimentaire, de téléphone portable ou de services publics.

3. Partie fermée.

C’est là qu’il est noté – qui vous a accordé le prêt ou le crédit. Si vos dettes ont été cédées à quelqu’un d’autre, vous trouverez également cette information dans la section privée. Il donne également des détails sur les organisations qui ont demandé votre historique de crédit avec votre permission.

4. la partie information

Il s’agit d’informations sur les demandes de crédit ou de prêt – non seulement sur celles qui ont reçu de l’argent, mais aussi sur celles qui ont été refusées. Si vous avez été refusé, vous trouverez également des informations sur les raisons de ce refus. Il enregistre également les “signes de défaillance” : deux défaillances consécutives sur une période de quatre mois sont considérées comme un tel signe.

Quel est l’impact des antécédents de crédit ?

Tout d’abord, votre historique de crédit peut affecter votre capacité à obtenir de nouveaux prêts. Lorsque vous demandez un prêt, la banque vérifie immédiatement comment vous avez payé vos dettes dans le passé, y compris auprès d’autres banques. Une grande partie des prêts refusés le sont précisément parce qu’il y a quelque chose qui ne va pas dans votre dossier de crédit – par exemple, il y a eu de nombreux retards de paiement. Vos antécédents en matière de crédit peuvent également avoir une incidence sur le montant maximal qu’une banque est prête à vous prêter.

Deuxièmement, vos antécédents professionnels.

Lorsque vous obtenez un emploi sérieux, surtout s’il comporte des responsabilités financières, votre employeur peut vous demander quels sont vos antécédents en matière de crédit. Il a le droit de faire une demande au bureau si vous l’avez autorisé par écrit. Il ne s’agit pas d’une simple curiosité : l’employeur veut être sûr que vous êtes une personne prudente, fiable et responsable.

Troisièmement, il y a l’interaction avec les compagnies d’assurance.

Par exemple, un client ayant de bons antécédents de crédit peut trouver la police moins chère qu’un payeur malhonnête. Il est important de comprendre qu’un historique de crédit parfait est un concept relatif. Si une banque vous accorde facilement un prêt, une autre peut le refuser. Chacun a une approche différente pour évaluer les antécédents de crédit, mais le plus important est que vous n’ayez pas d’arriérés systématiques. Mais un historique de crédit totalement “vierge” n’est pas la meilleure option pour les banques. De leur point de vue, le plus fiable est un client qui reçoit et rembourse régulièrement ses prêts dans les délais, et non quelqu’un qui n’en a pas pris depuis de nombreuses années. Un bon historique de crédit ne comporte pas ou très peu d’impayés.

Qui peut obtenir votre historique de crédit ?

1. Vous-même.

Vous êtes la seule personne à pouvoir voir les quatre parties de votre dossier de crédit, y compris votre historique de crédit.

2. Toute organisation à laquelle vous avez demandé un crédit.

Vous n’avez pas besoin de leur donner la partie information.

3. une banque, une compagnie d’assurance ou un employeur :

Le bureau ne fournira les parties principales, les titres et les informations de votre dossier qu’avec votre autorisation écrite.

Pourquoi se renseigner sur votre historique de crédit ?

Si les banques vous accordent facilement des prêts, vous pouvez supposer que vous avez de bons antécédents. Mais si vous êtes sur le point de contracter un prêt important et que vous voulez évaluer vos chances, il est bon de jeter un coup d’œil à votre historique de crédit. Il peut également vous aider à comprendre pourquoi une banque a refusé un prêt, même si vous avez toujours payé à temps. Malheureusement, des erreurs peuvent se glisser dans les historiques de crédit : il arrive que des prêts en souffrance soient attribués à des homonymes, que la banque soumette des documents en retard, et qu’il y ait une dette d’un centime sur un ancien prêt pour une commission quelconque, et que tout le monde l’ait oublié, sauf le bureau. Il est préférable de s’en apercevoir le plus tôt possible afin de pouvoir le corriger immédiatement. Il est également judicieux de demander un rapport de solvabilité après 30 jours de remboursement pour chaque prêt et de s’assurer que le prêt remboursé figure bien comme tel dans votre historique de crédit. Dans le cas contraire, lorsque vous demanderez de nouveaux prêts, les banques devront reconnaître sa validité et tenir compte de son paiement dans l’évaluation de votre solvabilité. Cela pourrait vous permettre d’obtenir un prêt plus petit que prévu.

Une autre raison est d’être prudent si vous perdez votre passeport.

Si le passeport est retrouvé par des fraudeurs, ils pourraient théoriquement obtenir un prêt avec ce document auprès d’une organisation peu regardante. Cela apparaîtra dans votre historique de crédit. Plus vite vous vous en apercevrez, plus vite le prêt sera invalidé. En comprenant mieux l’histoire des banques nous comprenons mieux comment fonctionne une demande de crédit : https://www.credit-conseil.ch/ << voir ce site pour en savoir plus !